Rentenversicherung im Vergleich

Mit einer privaten Rentenversicherung können Sie zusätzlich privat vorsorgen. Der Begriff Rentenversicherung kann dabei mehrere Versorgungsmodelle bezeichnen. Häufig ist hiermit die gesetzliche Rentenversicherung gemeint, wobei es sich um eine Sozialversicherung handelt. Ferner gibt es als Rentenversicherung diverse Zusatzmodelle wie zum Beispiel die Riester-Rente oder auch die Rürup-Rente. Bei der Riester-Rente handelt es sich um eine staatliche geförderte Sparstrategie für das Alter. Die Rürup-Rente ist ebenfalls eine öffentlich geförderte Form der Altersvorsorge, die sich gerade mit Blick auf den Personenkreis und die Vertragsdauer von der Riester-Rente unterscheidet. Beide Modelle der Rentenversicherung verstehen sich als gute Zusatzoptionen, um die gesetzliche Rente zu ergänzen.

Die gesetzliche Rentenversicherung

Wie alle Sozialversicherungen zeichnet sich auch die gesetzliche Rentenversicherung (kurz GRV) durch das Solidarprinzip aus, was bei vielen deutschen Versicherungen der Fall ist. Die Rentenversicherung verfolgt das Ziel, einen Arbeitnehmer im Alter finanziell absichern zu können. Daher unterliegen nicht selbstständige Arbeiternehmer regulär der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht. Es gibt aber auch Berufsbilder, die von der Versicherungspflicht befreit sind. Hierzu gehören unter anderem Selbstständige und Freiberufler, die sich in der gesetzlichen Rentenversicherung freiwillig versichern können. Darüber hinaus gibt es besondere Privilegien für Beamte und Privatversicherte.

Die gesetzliche Rentenversicherung basiert auf dem Prinzip, dass die Leistungen der Versicherung mit den eingezahlten Beiträgen des Versicherten gleichwertig sind. Jedoch greift auch hier der Generationenvertrag. Das heißt, dass die in Deutschland lebenden und arbeitenden Personen, die heutigen Renten früherer Generationen finanzieren.

• gesetzliche Rentenversicherung als Teil der Sozialversicherung
• Rentenversicherungspflicht für nichtselbstständige Arbeitnehmer (Generationenvertrag)
• Befreiungen von der Versicherungspflicht für Freiberufler, Selbstständige, Privatversicherte etc.

Die Riester-Rente als staatliche geförderte Rentenversicherung

Bei der Riester-Rente handelt es sich um eine privat finanzierte Rente, die die gesetzliche Rentenversicherung im Alter ergänzen kann. Wenn Sie einen Vergleich der Rentenversicherung durchführen und sich für einen Anbieter entschieden haben, vereinbaren Sie mit dem Versicherer einen personalisierten Riester-Vertrag und das Auszahlungsdatum. Wenn Sie das Auszahlungsalter erreicht haben, erhalten Sie die vereinbarte Summe monatlich als Zusatzrente ausgezahlt. Falls Sie als Versicherungsnehmer vor Erreichung des definierten Leistungsalters versterben sollten, kann Ihr Ehepartner die Rente weiterhin beziehen. Ähnlich wie die GRV richtet sich diese Variante der privaten Altersvorsorge an rentenversicherungspflichtige Arbeitnehmer.

• Riester-Rente mit staatlichem Förderbeitrag
• private Zusatzrente zur gesetzlichen Rente

Die Rürup-Rente – eine Alternative der privaten Rentenversicherung

In der Praxis können Sie entweder die Rürup- oder die Riester-Rente als mögliche Zusatzabsicherung abschließen. Eine Kombination aus beiden Sparmöglichkeiten ist nicht vorgesehen. Die Rürup-Rente gilt auch nicht zwangsläufig als Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung, sondern eher als Alternative dazu. Denn dieses Prinzip richtet sich insbesondere an Selbstständige und andere Personen, die eine Riester-Rente aufgrund des Berufsstatus nicht abschließen können. Ferner lohnt sich dieses Prinzip für Besserverdiener mittleren Alters, die monatlich hohe Summen einzahlen können, um sich für die Rente abzusichern. Die Riester-Rente zahlt sich hingegen dann aus, wenn Sie bereits in jungen Jahren mit dem Sparen beginnen. Einige Personen, wie zum Beispiel freiwillig Rentenversicherte, können die gesetzliche Rentenversicherung bei Bedarf mit der Rürup-Rente ergänzen.

• Rürup-Rente für höhere Einkommen sinnvoll
• Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung

Rentenversicherung im Vergleich

Während Sie einige Rentenversicherungen individuell auf Preise und Leistungen vergleichen können, ist dies bei der gesetzlichen Rentenversicherung eher weniger der Fall. In Bezug auf den Abschluss eines Riester- oder Rürup-Rentensparvertrags können Sie hingegen sehr gut Angebote unterschiedlicher Versicherer genau gegenüberstellen und vergleichen. Gerade bei der Riester-Rente haben Sie die Chance, mit einem guten Produkt von staatlichen Zulagen in Höhe von bis zu 200 % profitieren zu können. Bei schlechteren Angeboten verschlechtert sich die Leistung der Rentenversicherung hingegen deutlich. Ähnliches gilt für die Rürup-Rente. Hier gibt es mehrere Sparmodelle. Dazu gehört unter anderem das Fondssparen.

Wo erhalte ich Informationen zur Höhe meiner gesetzlichen Rente?

Sie erhalten einmal im Jahr ein postalisches Schreiben von der Deutschen Rentenversicherung, dass die Höhe Ihrer aktuellen Rentenansprüche berechnet. Die Grundlage hierfür bilden die Beiträge, die Sie innerhalb der letzten 5 Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt haben. Der sogenannte Rentenbescheid zeigt Ihnen Ihre aktuelle Rente wegen voller Erwerbsminderung (bei Erwerbs- und Berufsunfähigkeit), die Höhe Ihrer künftigen Regelaltersrente sowie die Höhe Ihrer Rentenanpassung bzw. der Rente, die Sie nach heutigem Stand im Alter beziehen werden.

• Auskunft von der Deutschen Rentenversicherung einholen
• Rentenbescheid zeigt die zu erwartende Rente

Brauche ich wirklich eine private Zusatzrentenversicherung?

Um auch im Alter Ihren derzeitigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten, ist eine private Zusatzrentenversicherung sinnvoll und gegebenenfalls sogar notwendig. Das liegt u. a. daran, dass das zu erwartende Rentenniveau immer weiter sinkt bzw. die Versteuerung der gesetzlichen Rente/ Altersvorsorge von Jahr zu Jahr zunimmt. Ab dem Jahr 2040 erfolgt eine Vollversteuerung der gesetzlichen Rente. Damit kann es für den ein oder anderen Renten eng in der Haushaltskasse werden. Eine private Altersvorsorge wäre demnach unausweichlich.

Wie funktioniert der Rentenversicherung Vergleich?

Zunächst einmal sollten Sie sich für eine Möglichkeit der privaten Altersvorsorge entscheiden? Wählen beispielsweise zwischen einer Riester-Rente, einer Rürup-Rente, einer flexiblen Altersvorsorge oder ggf. einem Fondsparpaket, um Ihre Bezüge für das Alter zu sichern. Darüber sollten Sie wissen, wie viel Geld Sie monatlich für die private Altersvorsorge weglegen, ansparen oder in ein Sparmodell investieren können. Sind diese Informationen klar, können Sie sich für ein privates Vorsorgemodell für Ihre Altersrente entscheiden und entsprechende Angebote für die Rentenversicherung vergleichen. Doch Achtung, beim Abschluss einer privaten Altersvorsorge können auch Gebühren anfallen, die die Versicherer für die Verwaltung Ihrer Altersrentenkontos erheben.

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