Telematik-Tarife - Kfz-Versicherung-Rabatte

Ein Telematik-Tarif in der KFZ-Versicherung kann bares Geld sparen. Denn im Telematik-Tarif geben Sie als Fahrer bzw. Versicherungsnehmer Daten zu Ihrer Fahrweise direkt an Ihre Autoversicherung weiter.

Die Versicherung beurteilt dann anhand Ihrer Daten, wie Sie Ihr Fahrzeug auf der Straße bewegen. Dabei werten die Versicherer u. a. folgende Informationen zu Ihrem Fahrverhalten aus:

• Fahren Sie spritsparend und umweltfreundlich?
• Haben Sie eine sichere Fahrweise?
• Halten Sie sich an die örtlichen Geschwindigkeiten?
• Bremsen Sie häufig?

Entspricht Ihr Fahrstil einer sichereren und defensiven Fahrweise, erhalten Sie im Rahmen eines Telematik-Tarifes einen Rabatt auf Ihre Kfz-Versicherungs-Prämie. Das heißt, dass der Beitrag Ihrer Autoversicherung mit der Nutzung eines Telematik-Angebotes sinken kann. Ist Ihre Fahrweise alles andere als sicher, brauchen Sie hingegen keine Erhöhung Ihres Kfz-Versicherungsbeitrages befürchten, da Sie der Telematik-Tarif zu einem besseren, vorausschauenden und möglichst unfallfreien Fahrverhalten animieren soll.

Was ist eigentlich Telematik?

Die Bezeichnung Telematik setzt sich aus den Wörtern Telekommunikation und Informatik zusammen. Dabei bedeutet Telematik, dass Daten und Informationen zur Fahrweise gesammelt werden und mithilfe von Telekommunikationssystemen (wie z. B. eine Telematik-Box oder GPS-Box) an Ihre Kfz-Versicherung übertragen werden können. Im Telematik-Tarif wird die individuelle Fahrweise mit einer App oder einem kleinen Gerät im Auto aufgezeichnet und an Ihre Versicherung gesendet.

Welche Kfz-Versicherungen bieten Telematik-Tarife an?

Die Telematik-Tarife, die Sie bisher bei den Kfz-Versicherungen im Angebot finden, sind noch recht überschaubar. Entsprechende Tarife erhalten Sie heute u. a. von der HUK Coburg, HUK24, Allianz Versicherung, ADAC Versicherung, ERGO, VHV und Cosmosdirekt Autoversicherung. Ziel der Versicherungen ist es, Sie mit einem Preisvorteil zu belohnen, der als Anreiz für eine bessere Fahrweise dienen soll. Wenn Sie sich folglich mit einem guten Fahrstil im Straßenverkehr bewegen, erhalten Sie von Ihrer Kfz-Versicherung einen Rabatt bzw. einen Nachlass auf Ihre Kfz-Versicherungsprämie.

Bei den meisten Versicherungen, die einen solchen Tarif anbieten, zahlen Sie zunächst den regulären Versicherungsbeitrag. Nach einer bestimmten Zeit, z. B. nach einem Jahr, wird anhand der gesammelten Daten ein Rabatt ermittelt. Dabei werden bei der Bewertung des Fahrstils verschiedene Kategorien wie Fahrweise, Geschwindigkeit und Stadt- und Nachtfahrten unterschiedlich bewertet und zu einer Gesamtbewertung zusammengefasst. Um die Telematik-Tarife für Neukunden attraktiv zu machen, erhalten Sie bereits nach kurzer Vertragslaufzeit einen kleinen Rabatt. Dieser gilt bereits dann, wenn Sie Ihre Telematik-Box bzw. App anfänglich nutzen und erst wenige Kilometer mit dem installierten Telematik-System gefahren sind.

Info: Als Fahrer haben Sie immer die Möglichkeit, Ihren aktuellen "Score" in der Gesamtbewertung der Telematik-App einzusehen bzw. in Ihrem Online-Login bei Ihrer Versicherung nachzusehen. Damit können Sie als Kunde stets erfahren, wie Ihre persönliche Fahrweise beurteilt wird und was Sie mit der Nutzung Ihres aktuellen Telematik-Tarifes Ihrer Kfz-Versicherung sparen.

Funktionsweise der Telematik in der Kfz-Versicherung

Zunächst einmal entscheiden Sie sich für einen entsprechenden Telematik-Tarif bei einer Kfz-Versicherung Ihrer Wahl. Hierfür können Sie unseren kostenlosen Kfz-Versicherungsvergleich von PREISVERGLEICH.de nutzen.

Sobald Sie eine günstige Kfz-Versicherung mit Telematik-Tarif gefunden haben, ist für die Erfassung Ihrer Daten nur noch eine technische Schnittstelle notwendig. Die Schnittstelle dient dazu, um sich mit der Versicherung zu vernetzen und die Daten aufzuzeichnen. Bei den meisten Kfz-Versicherungen handelt es sich hier um ein kleines Gerät, welches im Auto entweder an den 12V Anschluss oder an den Diagnose Stecker angeschlossen wird und dort verbleibt. In dem Gerät ist eine kleine Mobilfunkeinheit verbaut, welche die Daten regelmäßig zur Versicherung funkt. Andere Versicherungen nutzen ausschließlich eine App auf dem Smartphone. Diese erfasst ebenfalls die Geschwindigkeiten, Brems- und Beschleunigungsmanöver und Fahrstrecken. Voraussetzung ist dabei immer, dass Sie Ihr Smartphone dabei haben und Ihr Smartphone-Akku aufgeladen ist. Nach dem Motto "Pay as you drive" – zahle wie du fährst, werden die Daten ausgewertet und in das Punktesystem der Kfz-Versicherung übertragen.

Bewertungsfaktoren für Telematik-Tarife

• Geschwindigkeit (10 Prozent Einfluss): Die Einhaltung der Geschwindigkeit wird belohnt, zu schnelles Fahren hingegen nicht.
• Fahrverhalten in Kurven (20 Prozent Einfluss): Kontrollierte und bedachte Lenkbewegungen wirken sich positiv auf Ihren Versicherungsbetrag aus.
• Bremsverhalten (30 Prozent Einfluss): Ruhiges Bremsverhalten wirkt positiv, ein ständiges und vor allem starkes Abbremsen nicht.
• Beschleunigungsverhalten (20 Prozent Einfluss): schnelle und zu starke Beschleunigung bedeutet weniger bis keinen Rabatt für beschleunigendes Fahren
• Fahrtzeiten (20 Prozent Einfluss): Fahren bei gutem Wetter wird belohnt.

Versicherungen mit Telematik-Tarifen

Die KFZ-Versicherungen waren lange Zeit vorsichtig, was den Einsatz von Telematik-Tarifen angeht. So gab es u. a. Bedenken bezüglich des Datenschutzes, dessen Einhaltung zusätzliche Kosten für die Versicherungen verursachte. Heute ist der Datenschutz zu 100% garantiert, so dass Sie als Verbraucher auf die ordnungsgemäße Nutzung Ihrer persönlichen Daten vertrauen können.

Die Allianz und HUK Coburg, die beiden größten Autoversicherer in Deutschland, haben die Telematik-Tarife längst eingeführt. Bei der VHV (Vereinigte Hannoversche Versicherung) können Sie beispielsweise ebenfalls eine Telematik-Autoversicherung abschließen. Die Versicherung ist regulär nicht auf eine bestimmte Fahrergruppe beschränkt. Bei der Axa dagegen beschränkt sich der Tarif auf Fahrer bis 25 Jahre. Die Mercedes Benz Bank bietet mit "Pay how you drive" einen Tarif für alle Fahrer an. Das Besondere ist, dass die Telematik-Box fest in Ihrem Fahrzeug verbaut ist. So sind eine Nachrüstung und ein Ausbau nicht möglich. Auch Opel bietet den festeingebauten Telematik-Dienst "Opel OnStar" an. Dieser ermöglicht verschiedene Zusatzdienste und kann durch eine Kooperation mit der Allianz, für einen Telematik-Tarif genutzt werden.

Was kosten Telematik-Tarife und wie hoch ist die Ersparnis?

Die Kosten für Telematik-Tarife in der Kfz-Versicherung unterscheiden sich zunächst wenig von den klassischen Kfz-Tarifen. Bei Aufzeichnung der Fahrweise werden jedoch zusätzliche Rabatte gegeben. So gibt es im Telematik-Tarif "BonusDrive" der Allianz für die ersten 100 aufgezeichneten Kilometer einen einmaligen Rabatt von 10% auf den eigenen Versicherungsbetrags. Die aufgezeichnete Fahrweise wird von der Allianz Versicherung durch die Vergabe von Medaillen belohnt. So erhalten Sie beispielsweise eine Goldmedaille für die beste Fahrweise. Das bedeutet für Sie als Kfz-Versicherungsnehmer, dass Sie am Ende eines Versicherungsjahres eine Rückerstattung von 30% Ihres Versicherungsbetrages erhalten.

Bei der VHV-Versicherung gibt es ein ähnliches Rabattierungssystem. Hier wird der Rabatt für das erste Versicherungsjahr bereits in den ersten 25 Stunden Fahrzeit ermittelt. Zum Monatsende und nach 25 Stunden Fahrzeit erfolgt dann die Anpassung des Versicherungsbeitrages durch Einberechnung des erreichten Rabattes. Im Folgejahr wird der Rabatt dann anhand der Fahrweise im Vorjahr ermittelt.

Welche Daten sammeln die Versicherungen?

Die Nutzung eines Telematik-Tarifes in der Kfz-Versicherung setzt eine Datenfreigabe voraus. Die Versicherungen sehen folglich, wie schnell Sie fahren, wann Sie fahren, wie oft Sie fahren, wo Sie fahren und wie hoch die daraus resultierenden Unfallwahrscheinlichkeiten im Straßenverkehr sind. Die Telematik-Boxen und GBS-Geräte erfassen sämtliche Daten Ihrer Fahrweise, so dass Sie hier zahlreiche Informationen zu Ihrer Person und Ihrem Fahrverhalten preisgeben.

Überblick zu Vor- und Nachteilen

Vorteile:

• gewährter Rabatt der Versicherung von bis zu 30%
• eigenes Fahrverhalten durch Datenaufzeichnung kontrollierbar
• direkte Ortung bei Diebstahl des Kfz, auch bei Unfällen durch Absendung eines automatischen Notrufes (eCall)
• Vermeidung von Unfällen und Schäden

Nachteile:

• zusätzliche Kosten die für Versicherer und Kunden durch Hardware-Nutzung (Kauf bzw. Miete)
• Speicherung und Übermittlung der Daten kritisch, Möglichkeit der Weitergabe von Daten an Dritte
• dauerhafte Überwachung des Fahrverhaltens
• etwaige Fehleranfälligkeit des Systems
• Sinn der KFZ-Versicherung als Solidargemeinschaft kann verloren gehen
• Telematik-Tarife können langfristig teurer werden.

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